آیا بیمه خسارت راننده مقصر را هم می‌ دهد؟

بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه‌ای برای جبران خسارات جانی و مالی ناشی از حوادث رانندگی است که توسط راننده مقصر ایجاد می‌شود. این بیمه‌نامه به‌طور کلی دو نوع خسارت اصلی را تحت پوشش قرار می‌دهد:

خسارات جانی: شامل جبران فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی اشخاص ثالث (غیر از راننده مقصر) است.

خسارات مالی: شامل خسارات وارد شده به اموال اشخاص ثالث مانند خودرو، موتورسیکلت، ساختمان و غیره است.

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

یکی از مزایای بیمه شخص ثالث، تخفیف‌های ویژه برای بیمه‌گذاران با سابقه بدون خسارت است. به‌طور معمول، هرچه مدت زمان استفاده از بیمه بدون حادثه طولانی‌تر باشد، میزان تخفیف بیشتر خواهد بود. برای مثال، بیمه‌گذاران که ۲ سال بدون حادثه از بیمه استفاده کرده‌اند، ۵ درصد تخفیف دریافت می‌کنند و این تخفیف‌ها تا سقف ۷۰ درصد در ۱۴ سال ادامه پیدا می‌کند.

محاسبه حق بیمه در سال ۱۴۰۳

مبلغ حق بیمه بیمه شخص ثالث به میزان دیه کامل انسان در ماه‌های حرام و غیرحرام بستگی دارد. برای سال ۱۴۰۳، دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. این ارقام تعیین‌کننده میزان تعهدات بیمه شخص ثالث برای پوشش خسارات جانی و مالی هستند.

پوشش هزینه‌های پزشکی راننده مقصر

یکی از نکات مهم بیمه شخص ثالث، پوشش هزینه‌های پزشکی راننده مقصر در صورت بروز آسیب در حادثه است. این پوشش می‌تواند به کاهش بار مالی ناشی از هزینه‌های درمان کمک کند و راننده مقصر را از فشار مالی نجات دهد. در صورتی که راننده مقصر دچار جراحت شود، شرکت بیمه با دریافت مدارک پزشکی و فاکتورها هزینه‌های درمان را تا سقف معین پوشش می‌دهد.

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳

در سال ۱۴۰۳، حداقل و حداکثر سقف تعهدات بیمه شخص ثالث به ترتیب ۴۰ میلیون و ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. در صورت تمایل به افزایش پوشش مالی، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه مازاد شخص ثالث خریداری کند که مبلغ بیشتری از این سقف‌ها را پوشش می‌دهد.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث برای افراد مختلف

پوشش بیمه شخص ثالث شامل خسارات جانی وارد شده به رانندگان، سرنشینان خودروهای طرفین و حتی افراد خارج از خودرو مانند عابران پیاده است. همچنین، این بیمه خسارات جانی وارده به جنین را نیز پرداخت می‌کند.

پوشش‌های کمتر شناخته‌شده بیمه شخص ثالث

پوشش حوادث راننده مقصر یکی از پوشش‌های مهم اما کمتر شناخته‌شده، «پوشش حوادث راننده مقصر» است. پیش از اصلاحات قانونی، راننده مقصر در تصادفات از پوشش بیمه شخص ثالث برای جبران خسارات جانی خود بهره‌مند نمی‌شد. اما با تغییر قوانین، بیمه شخص ثالث اکنون خسارات جانی راننده مقصر را نیز تا سقف مشخصی پوشش می‌دهد، که این کمک به کاهش فشار مالی برای رانندگان مقصر و خانواده‌هایشان می‌کند.

شرایط فعال شدن پوشش حوادث راننده مقصر این پوشش فقط در صورتی فعال می‌شود که راننده مقصر در تصادف دچار آسیب‌های جانی شود. لازم به ذکر است که این پوشش فقط به خسارات جانی مربوط می‌شود و خسارات مالی به وسیله نقلیه راننده مقصر تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرد.

مبلغ دیه راننده مقصر مبلغ دیه راننده مقصر بر اساس دیه کامل انسان در ماه‌های غیرحرام محاسبه می‌شود. اگر حادثه در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) رخ دهد، دیه افزایش می‌یابد و یک‌سوم بیشتر از مبلغ ماه‌های غیرحرام خواهد بود.

پوشش دیه مازاد در صورتی که مبلغ دیه تعیین‌شده توسط دادگاه بیشتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث باشد، راننده مقصر موظف به پرداخت مابه‌التفاوت دیه، که به آن دیه مازاد گفته می‌شود، است. این موضوع می‌تواند بار مالی زیادی بر راننده مقصر وارد کند، به‌ویژه در تصادفات با خسارات سنگین.

نتیجه‌گیری

بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک ضرورت قانونی برای تمامی مالکان وسایل نقلیه در ایران، علاوه بر جبران خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث، مزایای دیگری مانند پوشش هزینه‌های پزشکی راننده مقصر و تخفیف‌های برای رانندگان بدون سابقه خسارت را نیز فراهم می‌آورد. انتخاب پوشش مناسب و توجه به جزییات بیمه‌نامه، می‌تواند به‌طور چشمگیری به کاهش هزینه‌ها و پیشگیری از مشکلات مالی در صورت بروز حادثه کمک کند.