تنها وام مسکن در تهران/ رقم و شرایط دریافت آن چقدر است؟

چالش‌های وام مسکن با افزایش شدید قیمت خانه

افزایش قابل توجه قیمت مسکن طی سال‌های اخیر باعث شده است که خدمات وام بانکی کارایی خود را در پوشش هزینه‌های خرید خانه از دست بدهند. در شرایطی که در دهه‌های گذشته خانواده‌ها از طریق تسهیلات بانکی توان خرید مسکن داشتند، اکنون شرایط تغییر کرده است.

برای نمونه، صندوق پس‌انداز مسکن یکم که از سال ۱۴۰۰ متوقف شد، یکی از ابزارهای پرکاربرد دوران گذشته بود. متقاضیان با سپرده‌گذاری یک‌ساله می‌توانستند دو برابر سپرده خود وام دریافت کنند؛ اما سقف این تسهیلات تنها ۸۰ میلیون تومان بود که در مقایسه با نرخ‌های فعلی بسیار ناچیز به نظر می‌رسد.

شرایط جدید وام مسکن از محل اوراق تسهیلات

هم‌اکنون بانک‌ها امکان دریافت وام مسکن از محل اوراق تسهیلات را فراهم کرده‌اند. نرخ سود این تسهیلات ۲۲.۵ درصد و مدت بازپرداخت آن ۱۲ سال است. سقف وام برای زوجین در تهران به یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومان افزایش یافته است که شامل یک میلیارد تومان وام خرید و ۲۸۰ میلیون تومان وام تعمیرات یا جعاله می‌شود.

در شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها نیز سقف وام به ۸۰۰ میلیون تومان برای خرید و ۲۸۰ میلیون تومان برای تعمیرات رسیده است، در حالی که در سایر مناطق شهری این میزان به ۶۰۰ میلیون تومان برای خرید و ۲۸۰ میلیون تومان برای جعاله محدود شده است.

قیمت اوراق تسهیلات مسکن

اوراق تسهیلات مسکن، هر کدام به ارزش اسمی ۵۰۰ هزار تومان، توسط بانک و از طریق فرابورس عرضه می‌شود. قیمت این اوراق متغیر بوده و در حال حاضر حدود ۱۰۵ هزار تومان است. با توجه به این موضوع، برای دریافت وام یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومانی نیاز به خرید ۲۵۶۰ برگ اوراق تسهیلات مسکن است که هزینه‌ای حدود ۲۶۸ میلیون تومان به متقاضی تحمیل می‌کند.

اقساط سنگین وام و تاثیر در توانایی خرید

متقاضیان باید اقساط ماهیانه قابل توجهی پرداخت کنند. اقساط وام خرید حدود ۲۰ میلیون و ۱۳۷ هزار تومان و اقساط وام جعاله حدود سه میلیون و ۳۰ هزار تومان است که در مجموع به بیش از ۲۳ میلیون تومان در ماه می‌رسد. این مبالغ برای مدت ۱۲ سال باید پرداخت شود.

اثربخشی محدود این وام در بازار مسکن

به دلیل بی‌اثر بودن این تسهیلات در توانایی خرید خانه و همچنین سنگین بودن اقساط، استقبال چندانی از این وام‌ها مشاهده نمی‌شود. از سوی دیگر، تورم عمومی و تاثیر بازارهای موازی همچون ارز باعث شده است که کاهش قیمت مسکن در کوتاه‌مدت دور از انتظار باشد.

راهکارهای پیشنهادی برای خانه‌دار شدن

دولت می‌تواند با ارائه تسهیلات و اجرای طرح‌هایی مانند نهضت ملی مسکن گامی مؤثر در مسیر خانه‌دار شدن افراد بردارد. همچنین تقویت ارزش ریال در برابر دلار و کاهش تورم عمومی می‌تواند به افزایش توان خرید خانه برای اقشار مختلف کمک کند.