تفاوت سود اسمی و سود واقعی در وام‌های بانکی

سود واقعی وام چیست؟

سود واقعی وام به میزان اضافه‌پرداختی اشاره دارد که وام‌گیرنده باید علاوه بر مبلغ اصلی وام به بانک بپردازد. این مقدار معمولاً بیشتر از سود اسمی اعلام‌شده است، زیرا علاوه بر سود تعیین‌شده، هزینه‌های جانبی مانند هزینه تشکیل پرونده، بیمه و سایر هزینه‌های مرتبط نیز به آن اضافه می‌شود. به همین دلیل، سود واقعی وام می‌تواند تأثیر قابل‌توجهی بر تصمیم‌گیری وام‌گیرندگان داشته باشد.

مثال: وام ۱۰۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه

برای توضیح بهتر، فرض کنید وام‌گیرنده‌ای ۱۰۰ میلیون تومان وام با نرخ بهره ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه دریافت می‌کند. در این حالت، قسط ماهانه‌ای که وام‌گیرنده باید بپردازد، معادل ۳,۸۷۰,۹۷۲ تومان خواهد بود.

در طول ۳۶ ماه، کل مبلغی که باید بازپرداخت شود، برابر با ۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰ تومان خواهد بود.

محاسبه سود واقعی

برای محاسبه سود واقعی، باید اختلاف کل مبلغ بازپرداخت شده و مبلغ وام اولیه را به‌دست آوریم. فرمول محاسبه به صورت زیر است:

سود واقعی=کل مبلغ بازپرداخت−مبلغ وام\text{سود واقعی} = \text{کل مبلغ بازپرداخت} - \text{مبلغ وام}سود واقعی=کل مبلغ بازپرداخت−مبلغ وام

به این ترتیب:

سود واقعی=۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰−۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰=۳۹,۳۵۵,۰۰۰ تومان\text{سود واقعی} = ۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰ - ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ = ۳۹,۳۵۵,۰۰۰ \text{ تومان}سود واقعی=۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰−۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰=۳۹,۳۵۵,۰۰۰ تومان

بنابراین، وام‌گیرنده باید حدود ۳۹ میلیون تومان بیشتر از مبلغ اصلی وام پرداخت کند که این مبلغ شامل سود و سایر هزینه‌های مرتبط با وام است.

نتیجه‌گیری

از آن‌جا که سود واقعی وام می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی بیشتر از سود اسمی اعلام‌شده باشد، به‌ویژه در وام‌های بلندمدت و با نرخ بهره بالا، محاسبه دقیق سود واقعی پیش از دریافت وام می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر و جلوگیری از هزینه‌های اضافی کمک کند.

با این توضیحات، وام‌گیرندگان می‌توانند با آگاهی از جزئیات، انتخاب‌های بهتری داشته باشند و از بروز مشکلات مالی در آینده جلوگیری کنند.