نرخ سود بانکی کاهش یافت/ با برداشت 15 درصد جریمه می شوید!

با کاهش سود گواهی‌های سپرده بانکی به ۲۵ درصد و کاهش جذابیت آن‌ها نسبت به گذشته، پیش‌بینی می‌شود که نقدینگی موجود در این بخش به سایر بازارها منتقل شود. اما سوال اصلی این است که کدام بازار یا روش سرمایه‌گذاری می‌تواند جایگزین مناسبی برای سپرده‌های بانکی با سود ۳۰ درصدی باشد؟

شرایط جدید گواهی سپرده بانکی چیست؟

طبق اعلام بانک مرکزی، از ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۳، گواهی‌های سپرده با نرخ سود ۲۵ درصد و تاریخ سررسید چهار ساله صادر می‌شود. همچنین نرخ شکست یا جریمه برداشت زودهنگام آن‌ها ۱۵ درصد تعیین شده است. این بدان معناست که سرمایه‌گذاران نمی‌توانند قبل از سررسید مبلغ خود را برداشت کنند، در غیر این صورت سود پرداختی آن‌ها به ۱۵ درصد کاهش خواهد یافت. این شرایط جدید باعث نگرانی‌هایی در بین سپرده‌گذاران شده است و بسیاری از آن‌ها به دنبال گزینه‌های دیگر برای سرمایه‌گذاری هستند.

جایگزین‌های سپرده‌های بانکی

بر اساس تجربیات گذشته، در شرایط مشابه، بخشی از نقدینگی از سپرده‌های بانکی به بازارهای دیگر نظیر طلا، ارز یا حتی بازار سرمایه منتقل می‌شود. اما بررسی‌ها نشان می‌دهد که به دلیل ویژگی‌های خاص سرمایه‌گذاران سپرده‌گذار، که عمدتاً به دنبال سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک و تضمین‌شده هستند، بازارهایی مانند طلا، ارز و بورس ممکن است برای این افراد مناسب نباشند. این بازارها به دلیل نوسانات شدید و ریسک بالای خود، نمی‌توانند گزینه‌ای مطمئن برای کسانی باشند که به دنبال درآمد ثابت و بدون ریسک هستند.

در این میان، صندوق‌های درآمد ثابت بورسی به‌عنوان یکی از گزینه‌های مناسب مطرح می‌شوند. این صندوق‌ها می‌توانند جایگزینی مناسب برای گواهی‌های سپرده بانکی ۲۵ درصدی باشند، زیرا به‌طور معمول دارای ریسک کمتری هستند و می‌توانند درآمدی ثابت و مناسب را برای سرمایه‌گذاران فراهم کنند. علاوه بر این، این صندوق‌ها در مقایسه با گواهی‌های سپرده بانکی، امکان نقدشوندگی سریع‌تری دارند و نقدینگی را بدون جریمه می‌توان در آن‌ها به گردش درآورد.

نقدینگی به کدام بازارها خواهد رفت؟

با توجه به شرایط اقتصادی فعلی، از جمله تحریم‌ها، ناترازی انرژی، کسری بودجه و دیگر چالش‌ها، بازارهایی نظیر ارز و طلا دچار نوسانات شدید قیمت شده‌اند. در نتیجه، به نظر نمی‌رسد که بخشی از سرمایه‌گذاران به این بازارهای پرریسک وارد شوند، مگر اینکه برای دوره‌های کوتاه‌مدت و با هدف کسب سود سریع باشد. با این حال، سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بدون ریسک و تضمین شده هستند، احتمالاً بازارهایی همچون صندوق‌های درآمد ثابت یا سپرده‌های بانکی با نرخ‌های مشخص را ترجیح خواهند داد.

نتیجه‌گیری

در شرایط جدید، کاهش نرخ سود گواهی‌های سپرده بانکی به ۲۵ درصد ممکن است به ایجاد تغییراتی در رفتار سرمایه‌گذاران منجر شود. اما به نظر می‌رسد بازارهایی با ریسک کم و بازده ثابت نظیر صندوق‌های درآمد ثابت بورسی، گزینه‌های مناسب‌تری برای جایگزینی سپرده‌های بانکی باشند. در این شرایط، این نوع صندوق‌ها می‌توانند به‌عنوان گزینه‌ای جذاب برای کسانی که به دنبال درآمد ثابت و کم‌ریسک هستند، در نظر گرفته شوند.