شرایط دریافت وام مرابحه + مراحل و نکات ضروری!

وام مرابحه علاوه بر شفافیت در محاسبه سود، از جنبه‌های حقوقی و فقهی نیز شرایط خاصی دارد که بر اساس اصول شرعی و قوانین اقتصادی طراحی شده است. این نوع تسهیلات به‌ویژه برای افرادی که به دنبال گزینه‌ای بدون ربا برای تأمین مالی خود هستند، جذابیت دارد.

وام مرابحه چیست؟

وام مرابحه یکی از انواع تسهیلات بانکی است که بر اساس قراردادهای اسلامی طراحی شده است. در این نوع وام، بانک یا مؤسسه مالی به درخواست مشتری، کالای مورد نظر او را خریداری کرده و سپس با افزودن سود مشخصی، آن را به صورت نقد یا اقساط به مشتری می‌فروشد. به‌عنوان مثال، فرض کنید فردی قصد خرید یخچالی به قیمت ۵۰ میلیون تومان را دارد، اما توانایی پرداخت نقدی آن را ندارد. در این شرایط، او می‌تواند از بانک درخواست کند تا یخچال را برایش خریداری کند. بانک پس از خرید یخچال، آن را با افزودن سود توافق‌شده به مشتری می‌فروشد و مشتری مبلغ نهایی را به صورت اقساط یا نقد به بانک پرداخت می‌کند.

انواع عقد مرابحه

مرابحه عادی: در این حالت، فروشنده کالا را پیش‌تر خریداری کرده و با افزودن سود معین، آن را به خریدار می‌فروشد.

مرابحه سفارشی: در این نوع، فروشنده پس از دریافت سفارش از خریدار، کالا را تهیه کرده و با سود توافق‌شده به او می‌فروشد. در نظام بانکی، این روش رایج است؛ به‌طوری‌که بانک به‌عنوان واسطه، کالا را برای مشتری خریداری کرده و سپس با سود مشخص به او می‌فروشد.

نرخ سود، مدت و شرایط پرداخت تسهیلات مرابحه بر اساس ضوابط و دستورالعمل‌های ابلاغی از سوی بانک مرکزی تعیین می‌شود. این نوع وام به دلیل شفافیت در تعیین قیمت کالا و میزان سود، یکی از روش‌های متداول در تأمین مالی اسلامی محسوب می‌شود. همچنین، وام مرابحه می‌تواند در حوزه‌های مختلفی مانند خرید خودرو، مسکن، لوازم خانگی و حتی کالاهای تجاری مورد استفاده قرار گیرد.

شرایط دریافت وام مرابحه

شرایط عمومی دریافت وام مرابحه ممکن است بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد، اما معمولاً شامل موارد زیر است:

عدم وجود بدهی معوق یا چک برگشتی: متقاضی نباید در سیستم بانکی بدهی پرداخت‌نشده یا چک برگشتی داشته باشد.

ارائه مدارک هویتی معتبر: شناسنامه و کارت ملی برای اشخاص حقیقی و مدارک ثبت شرکت برای اشخاص حقوقی الزامی است.

ارائه مدارک شغلی و درآمدی: گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی یا مدارک مربوط به کسب‌وکار برای اطمینان از توانایی بازپرداخت وام ضروری است.

معرفی ضامن یا ارائه وثیقه معتبر: بسته به مبلغ وام، ممکن است نیاز به ضامن معتبر یا وثیقه ملکی باشد.

مدارک لازم برای دریافت وام مرابحه

برای دریافت وام مرابحه، متقاضیان باید مدارک مشخصی را به بانک ارائه دهند تا صلاحیت آن‌ها برای دریافت تسهیلات بررسی شود. این مدارک ممکن است بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد، اما معمولاً شامل موارد زیر است:

تکمیل فرم درخواست وام مرابحه: متقاضی باید فرم مخصوص درخواست وام را به‌صورت کامل و دقیق پر کند.

مدارک هویتی:

اشخاص حقیقی: ارائه اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی الزامی است.

اشخاص حقوقی: ارائه مدارک ثبت شرکت و مدارک هویتی نمایندگان قانونی شرکت ضروری است.

مدارک مالی:

گواهی اشتغال به کار یا مجوز فعالیت: برای اثبات اشتغال یا فعالیت تجاری متقاضی مورد نیاز است.

فیش حقوقی یا مدارک درآمدی: برای ارزیابی توانایی بازپرداخت وام توسط متقاضی استفاده می‌شود.

ضمانت یا وثیقه:

ضامن معتبر: معرفی فردی با توانایی مالی مناسب که تضمین‌کننده بازپرداخت وام باشد.

وثیقه ملکی یا سپرده نقدی: در صورت نیاز، ارائه سند ملک یا سپرده بانکی به‌عنوان تضمین بازپرداخت وام ضروری است.

مدارک مربوط به محل فعالیت (برای اشخاص حقوقی): ارائه آدرس دقیق و مدارک مرتبط با محل فعالیت شرکت الزامی است.

توجه داشته باشید که ممکن است هر بانک مدارک اضافی یا شرایط خاصی را درخواست کند.

نحوه دریافت وام مرابحه

برای دریافت وام مرابحه، متقاضی باید ابتدا به یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات مراجعه کرده و شرایط دریافت وام را بررسی کند. هر بانک ممکن است مقررات خاصی برای پرداخت این نوع وام داشته باشد، بنابراین استعلام دقیق شرایط از بانک موردنظر اهمیت زیادی دارد.

مراحل دریافت وام مرابحه

بررسی شرایط و انتخاب بانک: متقاضی باید ابتدا بانک موردنظر خود را انتخاب کرده و از شرایط و مدارک موردنیاز مطلع شود. بانک‌هایی مانند ملی، سپه، صادرات و ملت از جمله بانک‌هایی هستند که وام مرابحه ارائه می‌دهند.

تکمیل فرم درخواست: پس از انتخاب بانک، فرد باید فرم مخصوص درخواست وام مرابحه را تکمیل و به بانک ارائه کند.

تحویل مدارک موردنیاز: مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی، مدارک مالی، مدارک مربوط به ضامن یا وثیقه و گواهی اشتغال به کار باید به بانک تحویل داده شود.

بررسی و تأیید مدارک: بانک پس از دریافت مدارک، وضعیت مالی و اعتباری متقاضی را بررسی کرده و در صورت تأیید، فرایند پرداخت وام را آغاز می‌کند.

نحوه پرداخت وام: برخی بانک‌ها مبلغ وام را به‌صورت نقدی پرداخت می‌کنند، اما برخی دیگر این تسهیلات را در قالب کارت اعتباری مرابحه ارائه می‌دهند تا متقاضی بتواند از آن برای خرید کالا یا خدمات موردنظر خود استفاده کند.

نکته مهم: اکثر بانک‌ها هنوز درخواست این وام را فقط به‌صورت حضوری در شعب خود پذیرش می‌کنند. همچنین، از آنجایی که وام مرابحه معمولاً برای خرید کالا و خدمات ارائه می‌شود، بانک ممکن است مستقیماً هزینه را به فروشنده کالا یا ارائه‌دهنده خدمات پرداخت کند.

پیشنهاد می‌شود قبل از اقدام به دریافت وام، از جزئیات شرایط و نحوه پرداخت آن در بانک موردنظر مطلع شوید تا فرایند دریافت وام سریع‌تر و بدون مشکل انجام شود.

سود وام مرابحه چند درصد است؟

سود وام مرابحه بسته به بانک و نوع تسهیلات می‌تواند متفاوت باشد. به طور کلی، بانک‌های دولتی برای وام مرابحه نرخ سودی بین ۱۵٪ تا ۲۰٪ در نظر می‌گیرند. در حالی که برخی از بانک‌های خصوصی ممکن است سود بیشتری از ۲۰٪ برای این نوع وام دریافت کنند. برای فرهنگیان، طبق اطلاعات موجود، نرخ سود وام مرابحه ۱۲٪ تعیین شده است.

این نرخ معمولاً از سوی بانک‌های مختلفی مانند بانک ملی و قرض‌الحسنه مهر ایران ارائه می‌شود. البته باید توجه داشت که نرخ سود وام مرابحه ممکن است با گذشت زمان تغییر کند، بنابراین توصیه می‌شود که قبل از اقدام برای دریافت این وام، با مراجعه به شعب بانک یا تماس با مسئولین بانک، از نرخ سود و شرایط به‌روز مطلع شوید.